Como calcular o saque FGTS e o valor antecipável
Veja a fórmula do saque-aniversário FGTS, as faixas de saldo e exemplos. Entenda por que o saque anual e o valor líquido...
Antes da conta, identifique qual valor você quer conhecer: saldo acumulado, saque anual, multa rescisória ou empréstimo líquido. Misturar essas bases é a principal razão de uma estimativa parecer maior que a quantia disponível.
Fórmula e faixas do saque-aniversário
A fórmula é: saldo considerado × alíquota da faixa + parcela adicional. A alíquota incide sobre a soma dos saldos considerada pela regra, não apenas sobre uma conta que você escolheu. A faixa define também o adicional; não combine percentual de uma linha com adicional de outra.
- De R$ 0,01 a R$ 500: 50%, sem parcela adicional.
- De R$ 500,01 a R$ 1.000: 40% + R$ 50.
- De R$ 1.000,01 a R$ 5.000: 30% + R$ 150.
- De R$ 5.000,01 a R$ 10.000: 20% + R$ 650.
- De R$ 10.000,01 a R$ 15.000: 15% + R$ 1.150.
- De R$ 15.000,01 a R$ 20.000: 10% + R$ 1.900.
- Acima de R$ 20.000: 5% + R$ 2.900.
Confira na fonte: FGTS: saque-aniversário e antecipação
Exemplos de cálculo anual
Com R$ 1.000, a conta é R$ 1.000 × 40% + R$ 50 = R$ 450. Com R$ 5.000, a conta é R$ 5.000 × 30% + R$ 150 = R$ 1.650. Esses exemplos usam as faixas legais e não são simulações bancárias.
O valor efetivamente disponível deve ser conferido no aplicativo, considerando a situação da conta e direitos comprometidos. Se uma parcela foi cedida ao banco, calcular o saque anual não significa que o mesmo dinheiro será recebido por você no aniversário.
Por que antecipação pode liberar menos?
Para novas antecipações desde 1 de novembro de 2025, a autorização de consulta e bloqueio exige 90 dias da vigência da opção pelo saque-aniversário. Até 31 de outubro de 2026, podem ser cedidos até cinco direitos anuais; a partir de 1 de novembro de 2026, até três. Cada direito cedido deve ficar entre R$ 100 e R$ 500. São limites dos direitos usados na operação, não uma promessa do dinheiro líquido que entrará na conta.
O valor líquido depende dos direitos disponíveis, das datas e dos custos do crédito. Uma parcela anual calculada acima de R$ 500 não autoriza ceder todo esse valor em uma nova operação que deve respeitar o teto por direito.
Exemplo hipotético: direitos cedidos somam R$ 1.000, mas a proposta entrega R$ 820. A diferença de R$ 180 não é uma taxa mensal nem um cálculo de CET; é necessário ler custos, datas e condições. Não multiplique o saque anual de hoje por vários anos para prometer uma liberação.
Saldo após rescisão e multa têm outra base
O saldo acumulado precisa ser consultado no extrato: salários, competências, depósitos, saques e remuneração alteram a quantia. A multa de 40%, quando devida, segue sua base legal do vínculo e não deve ser calculada simplesmente sobre o saldo atual após saques.
A disponibilidade por demissão depende da modalidade vigente e do tipo de desligamento. No saque-aniversário, a rescisão não libera automaticamente o saldo integral. Confira documentos rescisórios e conta do empregador.
Confira na fonte: CAIXA: modalidades de saque FGTS
Quais dados reunir para uma estimativa útil?
Anote saldo considerado, modalidade, bloqueios, data da consulta e finalidade do cálculo. Para proposta de crédito, acrescente competências cedidas, valor líquido e CET. Se os dados mudarem, a estimativa pode mudar também.
O Meu Consig pode orientar uma simulação mediante consentimento, mas ela não substitui o extrato oficial nem a aprovação bancária. Para divergência de depósito ou multa, procure o responsável pelo registro e a CAIXA.
O que fazer agora
- Identifique se quer calcular saque anual, rescisão ou crédito.
- Consulte os saldos e bloqueios no aplicativo FGTS.
- Aplique a faixa correta apenas para o saque-aniversário.
- Para antecipação, solicite proposta com datas, competências e valor líquido.
Leia também
Saque-aniversário ou rescisão: diferenças e riscos
Fontes e atualização
Revisado em 26 de setembro de 2026. Condições de crédito, serviços e regras podem mudar; confirme a situação individual no canal oficial antes de agir.
Em resumo
Use a fórmula para entender o saque anual e a proposta para entender o crédito. Conferir a base e a finalidade antes do cálculo evita decisões apoiadas em um valor que não estará disponível.
